Why Didn't They Teach Me This in School?: 99 Personal Money Management Principles to Live By

Поэтому ищите как можно более низкую ставку. Я рекомендую воспользоваться услугами местного известного ипотечного брокера, который может просмотреть сотни кредиторов (из разных штатов) и найти того, у кого самые низкие ставки и лучшие условия (низкие комиссии, отсутствие пунктов и минимальные расходы на закрытие сделки). Следует помнить об одном предостережении: Ипотечные брокеры зарабатывают свои гонорары, приводя заемщиков к кредиторам. Однако они также создают свою репутацию и бизнес, предлагая заемщикам выгодные предложения (выгодные процентные ставки).

Выполните домашнее задание, изучив информацию в Интернете и посетив несколько местных банков. Помните, что кредитные специалисты банков ограничены ставками, предлагаемыми их конкретным банком. Когда вы будете готовы получить кредит, сядьте за стол переговоров с ипотечным брокером и сравните ставки/условия брокера с информацией, которую вы нашли.

Помните, что вы ищете самую низкую ставку и самые выгодные условия, независимо от кредитора.

 

Принцип 69. ИПОТЕКА - ПОЛУЧИТЬ ПЯТНАДЦАТИЛЕТНИЙ КРЕДИТ

Хотя в вопросе ипотечных ставок не существует универсального подхода, мне ясно, что пятнадцатилетняя ипотека - ваш лучший вариант. Пятнадцатилетняя ипотека (в отличие от тридцатилетней) решает две задачи: (1) гарантирует, что вы не купите больше жилья, чем можете себе позволить, и, что не менее важно, (2) сэкономит вам десятки тысяч долларов.

Пример покажет вам, почему:

Вариант A: тридцатилетняя ипотека

▪ Ипотека на сумму 200 000 долларов, срок тридцать лет, процентная ставка 6,5 % (процентные ставки по тридцатилетним ипотечным кредитам, как правило, как минимум на 0,5 % выше, чем по пятнадцатилетним)

▪ Ежемесячный платеж: 1 264 долл.

▪ Проценты, выплаченные за весь срок кредита: $255,089

Вариант B: Пятнадцатилетняя ипотека

▪ Ипотека на сумму 200 000 долларов, срок пятнадцать лет, процентная ставка 6 процентов

▪ Ежемесячный платеж: 1 687 долл.

▪ Проценты, выплаченные за весь срок кредита: $103,788

Пятнадцатилетняя ипотека обходится вам на 423 доллара в месяц дороже, чем тридцатилетняя. Однако при пятнадцатилетней ипотеке вы платите на 151 301 доллар меньше процентов. Что еще более важно, при пятнадцатилетней ипотеке вы станете владельцем своего дома на пятнадцать лет раньше, чем при тридцатилетней.

Я не собираюсь рассматривать различные типы ипотечных кредитов (с переменной ставкой, джамбо и т. д.). Я считаю, что фиксированная пятнадцатилетняя ипотека позволит вам эффективно управлять своим бюджетом и не попасть впросак, "поставив" на то, что вы продадите свой дом раньше, чем ожидалось.

 

Принцип 70. ВСЕГДА ВЫБИРАЙТЕ САМУЮ ВЫСОКУЮ ФРАНШИЗУ ПРИ СТРАХОВАНИИ ЖИЛЬЯ И АВТОМОБИЛЯ

Хотя вы надеетесь, что вам никогда не придется ими воспользоваться, вы должны иметь страховку в обеих этих областях. Без страховки дома или автомобиля вы можете потерять все, что у вас есть (и даже больше). Вам просто нужно убедиться, что вы не будете платить высокие страховые взносы (платежи). Лучший способ справиться с этой задачей - защитить себя от наихудших (или катастрофических) ситуаций.

Прежде всего, давайте убедимся, что вы понимаете, что такое франшиза. Франшиза - это сумма денег, которую застрахованная сторона должна заплатить, прежде чем страховая компания начнет возмещать убытки. Страховые компании включают франшизу в свои полисы, чтобы избежать выплат по относительно небольшим искам.

Пример поможет вам лучше понять это. Если вы попали в аварию, в результате которой был нанесен ущерб в размере 3 000 долларов, а ваша франшиза составляла 500 долларов, то ваша страховая компания возместит вам 2 500 долларов из суммы ущерба.

Чем выше франшиза, тем ниже страховая премия. Таким образом, нет смысла сообщать о незначительных повреждениях, чтобы свою страховую компанию. Как только франшиза будет выплачена, вы получите возмещение за остальной ущерб. Однако ваши будущие страховые взносы часто увеличиваются, чтобы с лихвой компенсировать полученное возмещение ущерба.

Если вы постоянно заявляете о страховых убытках, вас сочтут человеком с повышенным риском. Это приведет либо к значительному увеличению стоимости страховки, либо к отказу страховых компаний страховать вас.

Давайте вспомним:

1.Вам нужно застраховать и дом, и автомобиль.

2.Приобретите страховку с максимальной франшизой для авто и дома (обычно не менее 1000 долларов).

3.Требуйте страховки только от катастрофических (дорогостоящих) происшествий.

 

Принцип 71. СТРАХОВАНИЕ АРЕНДАТОРА - НЕ ЗАБУДЬТЕ ЕГО ОФОРМИТЬ

Этот принцип легко забыть (или пропустить), но не стоит. Возможно, вы даже считаете, что вам это не нужно, что страховка вашего домовладельца покрывает все. Ошибаетесь!