Why Didn't They Teach Me This in School?: 99 Personal Money Management Principles to Live By

4=хорошо

5=отлично

Комментарии

 

INSIDE

SCORE

Прачечная/зона

______

Кондиционирование/отопление

______

Освещение

______

Зоны хранения/кладовки

______

 

СНАРУЖИ

 

Ландшафтный дизайн

______

Внешний вид

______

Кухонная зона

______

Зона бассейна

______

Спринклерная система

______

Соседи/соседство

______

Шум

______

ДРУГОЕ

Система подсчета очков

1= разрушение сделки

2=неприемлемо

3=приемлемо

4=хорошо

5=отлично

 

Принцип 66. ИПОТЕКА - УБЕДИТЕСЬ, ЧТО ВАШ ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС СОСТАВЛЯЕТ НЕ МЕНЕЕ 20 ПРОЦЕНТОВ ОТ СТОИМОСТИ ПОКУПКИ

Я знаю, что говорил вам ранее, что нужно арендовать, а не покупать. Именно так вам и следует начать. Арендуйте жилье до тех пор, пока оно не станет вам по карману. Используйте принципы, изложенные в этой книге, чтобы определить подходящее время для покупки жилья.

Когда вы решите приобрести жилье, самыми важными критериями будут цена, ипотека, процентная ставка и первоначальный взнос. Однако не забудьте учесть налоги, страховку и расходы на содержание дома. Давайте вкратце рассмотрим мой принцип в отношении первоначального взноса.

Некоторые кредиторы выдадут вам ипотечный кредит, если вы внесете менее 20 процентов первоначального взноса. Просто они возьмут с вас больше денег, и вам придется оформить частное ипотечное страхование (PMI), что является существенной дополнительной платой за ипотеку.

Даже если кредитор не берет с вас больше, вы все равно должны придерживаться принципа - вносить не менее 20 процентов. Это важный компонент, позволяющий вам не покупать больше жилья, чем вы можете себе позволить.

Всплеск лишений прав собственности за последние пару лет можно напрямую связать с тем, что покупатели жилья вносили менее 20 процентов первоначального взноса при его покупке. Предполагалось, что цены на жилье будут продолжать расти. Люди, которые вносили небольшие первоначальные взносы (всего 3 процента), оказались в затруднительном положении, когда не смогли позволить себе выплаты за дом, который стоил меньше, чем цена покупки!

Помните, что чем больше первоначальный взнос, тем меньше ваш ежемесячный платеж. Чем меньше ежемесячный платеж, тем легче вам будет расплатиться с домом, а расплатиться с домом - это ваша конечная цель.

 

Принцип 67. ИПОТЕКА - УБЕДИТЕСЬ, ЧТО ВАШ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ НЕ ПРЕВЫШАЕТ 28 ПРОЦЕНТОВ ОТ ОБЩЕЙ ЗАРПЛАТЫ

Держите ежемесячную ипотеку в пределах вашего бюджета. Это означает, что ежемесячная ипотека плюс налог на недвижимость плюс страховка не должны превышать 28 процентов от вашего текущего ежемесячного валового дохода. Если вы действительно хотите быть в безопасности, снизьте 28 процентов до 20-25 процентов.

Многие люди забывают учитывать расходы на страхование и налог на недвижимость. Это значительные расходы, которые могут повлиять на вашу способность платить ежемесячные взносы.

Чтобы наглядно показать это, давайте рассмотрим пример:

▪ 250 000 долларов США на покупку жилья

▪ 50 000 долларов США первоначальный взнос (20 процентов)

▪ Пятнадцатилетняя ипотека на сумму 200 000 долларов (процентная ставка - 6 процентов)

▪ 1 687 долларов США в месяц за ипотеку

▪ 300 долларов США в месяц (3 600 долларов США в год)

▪ 100 долларов США в месяц (1 200 долларов США в год)

Ежемесячные расходы на ипотеку, налог на недвижимость и страховку составят 2 087 долларов (1 687 долларов плюс 300 долларов плюс 100 долларов).

Таким образом, используя правило 28 процентов, вы должны зарабатывать около 7 500 долларов в месяц (2 087 долларов = 28 процентов от 7 500 долларов), или 90 000 долларов в год, чтобы чувствовать себя комфортно при покупке дома.

Многие люди покупают жилье, не выполнив эти простые расчеты (подобные калькуляторы можно найти на многочисленных сайтах в Интернете). Изменяя переменные (цену, первоначальный взнос, процентную ставку, налоги и страховку), вы обнаружите, что ежемесячные платежи могут значительно измениться.

Убедитесь, что вы не превышаете 28-процентный уровень, чтобы не попасть в ловушку, купив больше жилья, чем вы можете себе позволить.

 

Принцип 68. ИПОТЕКА - ПОИСК ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК

Два самых главных фактора, которые могут повлиять на ваш ипотечный платеж, - это процентные ставки и продолжительность ипотеки. Сначала поговорим о процентных ставках. Вот несколько простых советов: Получите как можно более низкую ставку, не оплачивая пункты или дополнительные сборы.

Неважно, в каком банке или кредиторе вы получаете ипотечный кредит (если только это банк с хорошей репутацией). По всей вероятности, в течение срока действия кредита ваша закладная будет продана одному или нескольким кредиторам. Для вас это ничего не значит, кроме того, что вы будете выписывать чек кому-то другому.