Why Didn't They Teach Me This in School?: 99 Personal Money Management Principles to Live By

Принцип составления месячного бюджета прост: каждый месяц денег должно поступать больше, чем расходоваться. Альтернативы нет: вы не можете тратить больше, чем зарабатываете. Я знаю, что это противоречит тому, как наше правительство и большинство американцев распоряжаются своими финансами. Однако если вы будете придерживаться процесса составления бюджета, о котором рассказывается (и показывается) на следующих нескольких страницах, со временем вы станете финансово благополучным.

Простое действие по разработке, отслеживанию и анализу ежемесячного бюджета приведет к разумному управлению финансами. Итак, давайте разделим этот процесс на три части:

1.Разработайте бюджет - перечислите все свои расходы и все доходы и учтите их в своем бюджете.

2.Отслеживайте бюджет - в первый день каждого месяца подводите итоги работы по сравнению с бюджетом прошлого месяца и составляйте бюджет этого месяца. Как только вы сделаете это несколько раз, управление бюджетом практически не будет занимать у вас времени.

3.Проанализируйте свой бюджет. Посмотрите на свой бюджет и определите, где у вас все в порядке, а где нет. Внесите необходимые изменения, которые позволят вам экономить больше денег.

Чтобы лучше понять, что такое бюджетирование, давайте рассмотрим первый шаг - разработку бюджета.

Чтобы составить бюджет, вам нужно оценить (1) то, что поступает в ваш карман (доходы) и (2) то, что выходит из вашего кармана (расходы) каждый месяц.

Давайте посмотрим, что попадает в ваш карман:

1.Зарплата - посмотрите, сколько долларов в вашей зарплате после уплаты налогов.

2.Бонусы и комиссионные - если вы имеете право на их получение, они должны быть оценочными (в долларах после уплаты налогов). Я обычно не включаю их и в итоге сохраняю "неожиданный" доход.

3.Дивиденды и проценты - рассчитайте этот показатель на основе истории ваших инвестиций за предыдущий год.

4.Подарки - обычно вы получаете их только на дни рождения и праздники (а с возрастом их становится все меньше).

Теперь давайте подсчитаем, что именно вы будете тратить из своего кармана. К основным категориям расходов относятся следующие:

1.Жилье - ипотека или аренда обычно являются самыми большими расходами. Однако не стоит забывать о налоге на недвижимость, страховке и сметном обслуживании/ремонте. Аренда обычно избавляет от некоторых из этих расходов.

2.Коммунальные услуги - удивительно, как много "вспомогательных услуг" необходимо для обеспечения работы вашего дома. Электричество, газ, вода, мусор, кабельное телевидение, Интернет и телефон - вот основные коммунальные расходы.

3.Автомобиль - пока вы не сможете купить машину за наличные, вашими основными расходами на автомобиль будут выплаты за него. Однако вам также нужно будет включить в расходы страховку, бензин, парковку, техническое обслуживание и ремонт. Если вы будете умны, вы также создадите фонд, который позволит вам приобрести следующий автомобиль за наличные.

4.Питание - здесь две основные категории расходов: продукты и рестораны.

5.Развлечения - в моем примере это кино, спорт, клубы, отпуск, электроника и сотовая связь. Это подходит для конкретного человека в моем примере, но вам определенно нужно персонализировать эту область для себя (в зависимости от ваших личных привычек в сфере развлечений).

6.Разное - здесь я объединяю все статьи, которые не были учтены в других категориях. Включите сюда такие расходы, как подарки, расходные материалы и туалетные принадлежности, но при этом определите эту категорию в соответствии с вашими собственными привычками.

7.Другие виды страхования - здесь вам нужно учесть выплаты по медицинскому страхованию и страхованию жизни. Я использовал эту категорию для учета расходов на здравоохранение, поэтому включил в нее расходы на врачей, стоматологов, оптометристов, рецепты и любые другие расходы, связанные с медицинским обслуживанием.

8.Другие кредиты - помимо кредитов, включенных в другие категории (домашний и автомобильный), у вас могут быть студенческие кредиты или задолженность по кредитной карте. Включите их в эту категорию.

9.Благотворительность - приятно, что этот пункт разбит на части. Это заставляет задуматься о том, чтобы уделять не только деньги, но и время различным благотворительным организациям.

10.Сбережения - они должны быть в вашем бюджете, даже если в начале пути они составляют 0 долларов. Это одна из главных причин, по которой вы составляете бюджет: найти способ экономить деньги каждый месяц.

11.Фонд 401K - если у вашего работодателя есть фонд 401K, это еще один метод принудительного накопления, который вам необходимо использовать. Мы обсудим его в одном из следующих уроков (см. принцип 58).

12.Аварийный фонд - есть ли у вас деньги на случай непредвиденных обстоятельств? Обязательно. Мы также обсудим это в одном из последующих уроков.

 

Конечно, в зависимости от вашего образа жизни вы можете добавлять, удалять или менять категории расходов. Важно разработать категории, которые имеют для вас смысл.