ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» Информация для сотрудников.

случаев, когда известно, что клиент, исходя из характера его деятельности, регулярно в течение

определенного срока получает подобные суммы денежных средств), с последующим зачислением

116

сумм по истечении срока вкладов (депозитов) на один счет и (или) последующим переводом в

другую кредитную организацию;

2. Зачисление на счет клиента значительного количества платежей от физических лиц на сумму, не

превышающую сумму, эквивалентную 600 000 рублей, в том числе через кассу кредитной

организации, если деятельность клиента не связана с оказанием услуг населению, сбором

обязательных или добровольных платежей;

3. Зачисление денежных средств на счет клиента – юр. лица, операции по которому не производились в

течение более чем шести месяцев или были незначительными для данного клиента, с последующим

снятием клиентом денежных средств в наличной форме;

4. Существенное увеличение доли наличных денежных средств, поступающих на счет клиента -

юридического лица, если обычными для основной деятельности клиента являются расчеты в

безналичной форме;

5. Нерегулярное или однократное использование клиентом счета для получения денежных средств с

последующим их снятием в наличной форме на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 000

рублей, с последующим закрытием счета либо прекращением по нему операций.

Кроме того, необходимо уделять повышенное внимание следующим операциям:

- регулярные (не реже 2-х раз в месяц) зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за

исключением кредитов) на банковские счета физических лиц с последующим снятием этих средств в

наличной форме (если суммарный объем обналичивания за месяц составляет 1 млн. руб. и более);

- регулярные переводы за границу с предварительным внесением на счет наличных денежных средств

(если общая сумма таких переводов в месяц составляет 1 млн. руб. и более либо эквивалентную сумму в

иностранной валюте);

- проведение операций по безналичной конвертации денежных средств путём внесения наличных

средств на счет в одной валюте, конвертации по счетам и снятия со счета наличных средств в другой валюте,

если сумма операции по конвертации составляет 600 тыс. рублей и более. В случае, если вся описываемая

выше последовательность операций совершается в течение короткого промежутка времени (например, в

течение одного-двух дней), целью осуществления таких операций может быть уклонение от процедур

обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом. Согласно абзацу седьмому пункта 2

статьи 7 Федерального закона выявление неоднократного (то есть два и более раз) совершения операций и

сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от

процедур обязательного контроля, служит одним из оснований для составления сообщения и

предоставления информации в отдел финансового мониторинга.

Действия сотрудника

При выявлении необычной сделки сотрудники по работе с клиентами могут предпринять следующие

действия:



обратиться к клиенту с просьбой о предоставлении необходимых объяснений, в том числе

дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной сделки;



обеспечить повышенное внимание в соответствии с настоящими Правилами ко всем операциям

(сделкам) клиента, проводимым через кредитную организацию;



предпринять иные действия, которые Ответственный сотрудник сочтет целесообразными в целях

выяснения экономического смысла необычной сделки, при условии соблюдения законодательства

Российской Федерации.

Сотрудник Банка, выявивший операцию, подходящую под критерии

подозрительных операций, обязан составить и передать в Отдел финансового

мониторинга сообщение о выявленной операции не позднее 12 часов рабочего дня,

следующего за датой выявления такой (совершения) операции.

117

Запомнить! Сотрудник Банка, выявивший операцию, подлежащую обязательному контролю

и подходящую под критерии подозрительных операций, обязан составить и передать в Отдел

финансового мониторинга сообщение о выявленной операции не позднее 12 часов рабочего дня,

следующего за датой совершения операции.