ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» Информация для сотрудников.

3) безналичные расчеты, осуществляемые с использованием платежных карт;

4) безналичные расчеты, осуществляемые между кредитными организациями либо между

кредитной организацией и иностранным банком от своего имени и за свой счет;

5) переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских

счетов, осуществляемые кредитными организациями на сумму, не превышающую 15 000 рублей

либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей.

Исключение составляют случаи, когда у работников организации, осуществляющей

операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что

данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных

преступным путем, или финансирования терроризма.

Во всех остальных случаях проводится идентификация клиентов банка, проводящих

операции.

1. Кредитная организация, в которой открыт банковский счет плательщика, при осуществлении

безналичных расчетов по поручению плательщика на всех этапах их проведения обязана

обеспечить контроль за наличием, полноту, передачу в составе расчетных документов или иным

способом, соответствие сведениям, имеющимся в распоряжении кредитной организации, а также

хранение в соответствии с пунктом 4 статьи 7 настоящего Федерального закона следующей

информации:

О плательщике - физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице,

занимающемся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной

практикой: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая),

номера банковского счета, идентификационного номера налогоплательщика (при его наличии)

либо адреса места жительства (регистрации) или места пребывания.

119

2. При отсутствии в расчетном или ином документе, содержащем поручение плательщика, или

неполучении иным способом информации, указанной в пункте 1, кредитная организация, в которой

открыт банковский счет плательщика, обязана отказать в выполнении поручения плательщика, за

исключением случаев, предусмотренных пунктом 3.

3. При осуществлении операций с денежными средствами, в том числе с использованием

программно-технических средств, кредитные организации вправе в целях выполнения требований,

установленных настоящей статьей, самостоятельно осуществлять заполнение расчетных

документов плательщиков с использованием информации, полученной от плательщиков, в том

числе при осуществлении процедуры идентификации.

Сотрудник в праве запросить у клиента подтверждающие документы, но ни в коем случае не

информировать клиента о том, что информация может быть предоставлена в отдел Финансового

мониторинга, а в последствие в ФСФМ (федеральная служба финансового мониторинга) или

Центральный банк, а так же подбирать выгодные схемы.

С целью идентификации клиентов запрашиваются следующие документы:

-

документ, удостоверяющий личность (паспорт);

-

миграционная карта;

- документ, подтверждающий право иностранного гражданина

на пребывание (проживание) в Российской Федерации ( виза,

Для иностранных

вид на жительство, разрешение на временное проживание)

граждан

При проведении операции у клиента запрашиваются документы, на основании которых

проводится идентификация клиента.

Сотрудник подразделения Банка по работе с клиентами обязан снять копии с документов

удостоверяющих личность клиента (представителя клиента) только в тех случаях, когда это

делается с целью идентификации клиента.

Требования, предъявляемые к документам, на основании которых проводится

идентификация клиента:

1. Документы должны быть действительными на дату предъявления;

2. Документы должны иметь все реквизиты (наличие подписей, печатей и т.д.);

3. Документы должны предъявляться самим клиентом.

Выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого действует клиент при проведении операций по

агентскому договору, договорам поручения, комиссии или доверительного управления, а также в